上周，FESCO在赤兔分享了公積金貸款那些事兒。本期微課共吸引1039人線上收聽直播，錯過的朋友不要擔心啦，馬上爲大家帶來最全的公積金貸款幹貨內容，拿走不謝！

回顧
什麽是公積金

住房公积金制度是依据国务院颁布的《住房公积金管理条例》建立的，简单来说是由单位及其在职职工共同缴纳的长期住房储金。在我们之前第一期的微课中，详细的跟大家介绍了公积金的缴存和支取。【Study 微课】FESCO陪你聊「人事」：一文看懂如何支取公积金!

在這裏要提醒大家一點的是，本年度的公積金繳費基數已經調整爲2015年北京市的職工月平均工資，也就是7086元。

看一看
公積金貸款那些事兒

公積金貸款是什麽

公積金貸款屬于政策性低息貸款，可用于繳存公積金職工購買、建造、翻建和大修自住房屋。自住房屋現在一般分爲政策性房和非政策性房。政策性房包括兩限房、經濟適用房、集資房和自住型商品房。而非政策性房則包含商品房期房、商品房現房和二手房。關于非政策房，需要說明的一點是，如果購房人不確定房屋類型，只需要確定網簽合同上標明爲住宅類，就可以申請公積金貸款。

申請條件有哪些

公積金貸款的申請人主要分爲以上三類。作爲在職員工，如果購買的是政策性住房，自審批當日往前推算，公積金至少陸續在繳存6個月；如購買的是非政策性住房，自審批當日往前推算，公積金至少陸續在繳存12個月。在這裏說一下，陸續在繳存，指的是時間上要保持一個陸續在性。

首套房和二套房有何區別

根據現在北京市公積金執行的政策，界定首套房還是二套房只有一個標准，就是借款申請人在北京名下是否有房。
 
有些公積金貸款申請人原來買過房也做過公積金貸款，同時還支取過公積金賬戶裏的錢，但是現在申請人的房子已經賣掉了，依然可以申請公積金貸款，並且是按照首套房計算。
 
原则上，根据现在的北京市公积金贷款政策，只要您还清名下的公积金贷款，就可以再次申请公积金贷款，同时不限次数。不过需要注意的是，在全國范围内，一个家庭只能有一笔公积金贷款，在这笔公积金贷款未结清时，是不会下发另一笔公积金贷款的。

最長能貸多長時間

北京市公積金貸款中心在核算貸款申請人年齡時，是以貸款人家庭爲單位的，如果貸款申請人已婚，會根據貸款申請人及其配偶中年齡大的那個人來計算。即使申請人的配偶沒有工作，也不交公積金，依然會被計算在內。
 
如果貸款申請人購買的是二手房，會同時根據貸款申請人的年齡和購買的二手房的房齡分別計算兩個數值，然後取較低的數值作爲貸款申請人的貸款年限。

具體能貸款多少錢

公積金貸款的額度，是根據貸款人的公積金繳存數，反推出月收入，然後減掉公積金中心規定的最低生活費而計算出的，其中貸款人的公積金繳存數不包含單位繳存的那部分。此外，即使貸款申請人的收入很高，如果公積金繳存的少，可申請的貸款額度也就會比較少。
 
北京的公積金貸款中心基本上分爲兩大類，一種是北京市管公積金中心，另一種是中央國家機關住房公積金。這兩個公積金中心依據的公積金貸款政策基本一樣，然而在具體操作時，會有所區別。

在購買政策類住房的時候，如果貸款申請人在國管公積金中心申請公積金貸款，一定要杜絕不良信用記錄的産生，否則對申請公積金貸款是有影響的。購買非政策類住房時，國管公積金中心會根據借款人的公積金月繳存數和公積金賬戶的余額綜合評定出貸款額度，因此貸款申請人需要本人持身份證去國管中心咨詢實際的貸款額度。


公積金貸款辦理地點請看這裏

借款申請人申請公積金貸款時，可至北京各公積金管理申請，城八區內的房子，一般在方莊貸款中心申請，除此之外，貸款中心也在多個銀行設立了辦理網點，方便申請人辦理貸款業務。

具體分析
貸款流程

购买期房貸款流程

在北京市申請辦理公積金貸款的申請人，購買商品房以及政策房時，需要將以上材料帶到公積金中心辦理初審，初審後，公積金中心會打印開戶情況說明和收押協議，申請人需要拿回開發商處蓋章。
 
如果開發商做過抵押手續，開發商也需要給予解抵押證明。此外，如果購買房産爲期房，還需要開發商給予封頂證明，送至公積金中心。

购买二手房貸款流程

貸款申請人購買二手房時，買賣雙方需要先簽訂網簽合同，繳納契稅，之後買賣雙方需攜帶雙方的個人資料原件及複印件去公積金中心辦理初審，完畢之後，到評估公司做評估，一般來說，在公積金中心會有評估公司駐點，評估報告一般一周左右可以領取，同時，在等待評估報告時，買賣雙方可以去房産所在區建委辦理過戶手續。

接下來，借款申請人需要將産權證原件及複印件交回至公積金中心。如果是選擇擔保中心擔保的，交回産權證之後的10個工作日，申請人就可以攜帶所有證件到公積金貸款中心辦理面簽手續，完成後預計三到五個工作日就會放款。但如果選擇抵押房産，等待時間就會長一些。